賃貸住宅もしくは持ち家を検討される方に考えていただきたいのが「火災保険」の存在です。
火災保険にはさまざまな保証がついていますので、安心できるうえ、予期せぬ事態が起こった際にスムーズに対応することが可能です。
こちらでは火災保険に入らないとどうなるか、また火災保険のメリット、デメリットについて詳しくご紹介していきます。
「火災保険に入るべきか？」と悩まれている方はぜひご参考ください。
火災保険とは？
そもそも火災保険とはどのような性質を持つ保険なのでしょうか。
火災保険とは、火事や自然災害が起こった際にあなたが住む家や家財を守ってくれる大切な保険です。
予期せぬ事態が起こった際に、火災保険に入っていれば保障内容に合わせて保険金を受け取ることができます。
火災保険には大きく分けて賃貸住宅に付加されているものと、持ち家の際に自分で加入するものの二種類があります。
それぞれの特徴を詳しくみていきましょう。
賃貸住宅の場合、基本的には大家さんが火災保険に加入しているため、あなたが新たに火災保険を契約する必要はありません。
しかし、大家さんが加入している火災保険の保障内容は物件に対してのみとなっており、あなたの家具や家財に対しては保障されないことになります。
そのため、不動産会社の多くは家財や建物内部に対する損害を保障してくれる火災保険に加入することを義務づけています。
結局大家さんが最低限の火災保険に加入していても、内部や家財を守るためにはあなた自身が火災保険に加入しなければならないケースが多くみられます。
●持ち家の火災保険
一方持ち家の火災保険は賃貸住宅とは違い、買主が一から新たに火災保険に入ることになります。
持ち家を購入する際には多くの方が住宅ローンを契約するでしょうが、住宅ローンを借りる条件として「火災保険への加入」があります。
つまり、持ち家の場合も結局のところ火災保険への加入が必要不可欠ということになるでしょう。
●火災保険に加入しないとどうなる？
法律上、火災保険に加入することは義務ではないものの、ご紹介してきたとおり火災保険に入らざるを得ない状況が見てとれるでしょう。
もし火災保険に加入しないとなると、何も保障がない状態であるため火事や自然災害で全てを失っても損害額を全額自己負担しなければなりません。
また日本は地震大国ですが、地震による損害を保障してくれる地震保険は火災保険とセットでないと契約できないという点も大きな難点です。
持ち家の場合は先述したように住宅ローンが組めないという事態に陥ってしまいますので、必然的に加入の一択になるのではないでしょうか。
火災保険に加入するメリットとデメリット
火災保険に加入しなければ自己負担が増えたり、家自体を購入できないなど大きな問題あがることがわかりました。
火災保険に加入するメリットとデメリットをこちらでもう少し詳しくみていきましょう。
●火災が起こった際に保証してくれる
火災保険という名の通り、火災が起こった際に保障してくれるのは非常に安心感があります。
ストーブやキッチンなど火を使う場面は日常生活で多くあるため、いつ火災になってもおかしくありませんし、隣家からの出火により自宅が延焼してしまうことも考えられます。
そういった際、実は法律上相手方に損害賠償ができないとされています。
火災保険に入っていると損害に対して保障をしてもらえるため、負担金額はだいぶ抑えられるのではないでしょうか。
●自然災害が起こった時に保証してくれる
火災だけではなく、台風や津波などの自然災害が起こった際にも火災保険の保障対象となります。
最近の日本では大雨やゲリラ豪雨など、浸水するほどの被害が珍しくありません。
火災だけではなく自然災害にも対応してくれるのは大きな安心となるでしょう。
●建物・家財の両方に対して保障を受けられる
火災保険の特徴は、建物だけではなく家具や家電などの家財に対しても保障が受けられるというという点です。
価値の高い家具や家電が全て火災で燃えてしまった場合、買い替えるのに数百万円ほどかかる場合がありますが、火災保険に入っていれば一部を保障してもらえるのです。
●保険内容が複雑で理解が難しい
一方火災保険のデメリットとしては、保険会社によって金額や保障内容がバラバラであり、全く知識がない人にとっては理解が難しいという点が挙げられます。
●一戸建ての場合保険料が高くなる可能性がある
マンションの火災保険に入ると10年間で8万円ほどの金額しかかからないのに対して、
一戸建て住宅で火災保険に入ると、10年間で15～20万円ほどの金額がかかってしまいます。
また、保障内容にもよりますが、特約をつけて充実させればさせるほど保険料は高くなります。
●保険によって月々の負担が大きくなる
保険の種類によっては月々の負担が大きくなる場合があります。
保障内容や周辺の状況をしっかりと確認した上で適切なプランに加入することが大切です。
まとめ
火災保険に入ることによって住宅に関する大きなリスクヘッジとなります。
火事だけではなく、自然災害にも対応しているものもありますので、火災保険の全体像を把握したうえで、住宅や状況にみあった保険に加入することをおすすめします。
